Les droits de succession vont-ils changer ?

Combien cela coûte de transmettre le fruit d’une vie ?

Quand doit-on penser à transmettre ?

C’est la grande question, si vous donnez tout maintenant pour réduire les frais de succession, comment pourrez-vous rebondir ? Tant que votre bien vous appartient en pleine propriété, vous pourrez améliorer votre quotidien grâce aux astuces que nous mettons à votre disposition dans notre club. Si les règles viennent à changer en terme de donation et que les frais sont moindre ou équivalent en démembrement de propriété ou en pleine propriété. L’attrait de la transmission en avancement d’hoirie ne sera plus d’actualité.

Alors doit-on se réjouir ou non ? Attendons ! Car si c’est pour augmenter les droits lors d’un démembrement de propriété et ne pas bouger pour une donation en pleine propriété. L’objectif de rendre plus liquide le patrimoine français et permettre aux petits enfants d’augmenter leur capacité financière. Alors que leurs parents sont souvent à la retraite lorsqu’ils héritent de leur propres parents, ne sera pas plus aidé. Il faut en effet baisser les droits de succession !

Je soutiens le fait qu’imposer la succession est une double peine. Les parents ayant déjà été lourdement taxés (impôts, CSG, plus-value, taxes foncières….), n’arrivent plus à transmettre un patrimoine supérieur à 100 000 € tous les 15 ans (même si cela se cumule par parent et par enfant). Celui-ci se verra donc divisé, ou revendu à un tiers pour payer les frais.

Notre patrimoine doit-il être offert en pâture aux riches étrangers ?

Donc faut-il donner à ses enfants ? aujourd’hui cela a un sens. Si demain quelque chose devait changer, ce sera en pire ou en mieux ? Selon vos besoins d’aujourd’hui et vos objectifs de demain la réponse sera différente. Rapprochez-vous de nous pour une analyse, afin de prendre la bonne décision.

REBONDIR FINANCIÈREMENT !

Les Aléas de la Vie impactent votre pouvoir d’achat

Un divorce

Un décès

La perte de votre emploi

Le départ à la retraite

Sont des moments douloureux car votre vie va être transformée. Pourquoi le départ en retraite, me direz-vous, tout le monde l’attend !

Ce que je trouve triste d’ailleurs, est-ce qu’il est logique d’attendre la retraite pour se dire maintenant je vais vivre ! n’importe quoi ! tous les jours vous avez des joies, des bons moments.

Par contre ce que l’on oublie, c’est la base de vos revenus, vous n’aurez pas les mêmes quand vous partez à la retraite. En ce moment cela change et certains privilégiés ne vont pas aimer. Mais est-il normal déjà de calculer une retraite pour certains les 6 derniers mois et d’autres sur leurs 25 meilleures années. Et ensuite faire un abattement de 25% pour certains et 50% pour les autres ………..

Donc quoi qu’il en soit vous perdez des sous et donc comment faire pour retrouver votre qualité de vie et votre niveau de vie !

Astuces et solutions vous sont proposées dans notre Club des seniors malins.

Au début je m’adressais essentiellement aux retraités, car mon obsession est que chaque personne puisse compléter ses revenus à la retraite et au moment du veuvage (car subit dans ma famille) mais en fait lorsque vous perdez votre emploi ou que vous divorcez ce sont les mêmes préoccupations. Donc je m’adresse surtout à tout ceux qui veulent améliorer leur pouvoir d’achat avec leurs acquis. Optimiser leur patrimoine et Rebondir !

vidéo des 4 1ères solutions cliquez ci-dessous

Rebondir financièrement quand tout semble perdu

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Investissement écoresponsable: comment bien gérer la consommation énergétique de son patrimoine ?

Gérer son patrimoine n’est pas toujours chose aisée : entre les aménagements, les travaux, ou même la mise en vente ou en location de ses biens selon les cas, cela peut vous prendre beaucoup de temps… Et de l’argent ! Alors pour en économiser tout en vous constituant un patrimoine peu énergivore, lisez cet article !

Faire une demande de prêt immobilier pour mon investissement écoresponsable

Faites une simulation de crédit immobilier pour la constitution de votre patrimoine

Avant de penser à la consommation de votre patrimoine, pensez à la manière avec laquelle vous allez pouvoir financer votre projet immobilier ! Qu’il soit question d’un appartement ou d’une maison, il y a fort à parier que vous devez contracter un prêt immobilier auprès d’un établissement bancaire, d’autant plus qu’un tel investissement demandera, en général, plus de moyens financiers que pour la construction d’une maison conventionnelle. En effet, saviez-vous que le coût d’une maison écologique est supérieur de 10% à 30% à celui d’une maison classique ? Cela vous demandera donc très probablement un apport plus important. Vous allez ainsi, pour compléter votre apport personnel, constituer un dossier de demande de crédit immobilier en vue de convaincre votre banquier de vous accorder ce crédit. Pour ce faire, vous devez penser à différentes variables de ce crédit et de sa demande : somme à emprunter, taux d’endettement (correspond à la somme que vous allez allouer au remboursement de vos mensualités), taux d’intérêts… Avant de vous lancer, faites donc une simulation de crédit immobilier! La simulation de prêt immobilier est gratuite la plupart du temps et vous permet, en renseignant quelques informations au sujet de votre prêt, de connaître la somme de vos futures mensualités. Certains sites et simulateurs vous proposent d’aller plus loin et de comparer les taux d’intérêts pour un prêt immobilier afin que vous puissiez comparer les banques et choisir celle vous proposant le taux le plus avantageux. Connaître ces variables vous permettra de poser les bases de votre projet de construction ou d’achat de logement éco-responsable.

Votre crédit immobilier 100% en ligne pour vous constituer un patrimoine immobilier éco-responsable !

Et si vous pensiez au crédit immobilier en ligne afin de limiter certains frais ? De plus en plus de banques vous proposent de formuler votre demande de prêt immobilier sur Internet. Vous pouvez entreprendre la plupart de vos démarches sur le web dans le cadre d’une demande de crédit immobilier en ligne et surtout, les banques vous assurent une réponse de principe immédiate : utile pour ceux n’ayant pas le temps de se rendre à leur banque en semaine !

Gérer la consommation en énergie de son patrimoine

Optimiser la consommation énergétique de son patrimoine

Une fois votre bien immobilier acquis, veillez à sa consommation d’énergie ! Pour limiter les dépenses liées à sa consommation d’électricité et/ou de gaz, mieux vaut optimiser sa consommation. Par exemple, optez pour des appareils électriques peu énergivores. En plus de vous assurer de bons résultats en vue d’un diagnostic de performance énergétique (ou DPE, nécessaire pour vendre ou faire louer votre bien) et de respecter la planète, l’utilisation d’appareils électriques économes vous permettra d’amortir rapidement votre investissement en payant moins cher vos factures d’électricité et de gaz. Si un ou plusieurs biens de votre patrimoine nécessitent des travaux de rénovation et d’isolation, entreprenez-les ou faites appel à un spécialiste. Isoler son bien présente bien des avantages : conservation de la chaleur en hiver, moins de chaleur en été… Et qui dit température adéquate dit chauffage ou climatiseur éteint ! Ainsi, vous éviterez d’utiliser certains appareils et ferez logiquement baisser votre consommation d’énergie. Adoptez par ailleurs quelques gestes simples qui feront baisser le montant de vos factures : éteignez les appareils électriques dont vous ne vous servez pas, essayez de vous éclairer avec une lumière naturelle quand cela est possible… Pour plus de conseils sur les économies d’énergie, n’hésitez pas à vous rendre sur cette page.

Un Objectif !

Le but à atteindre

Définir votre objectif en terme de stratégie patrimoniale

Comme on prépare son voyage, on construit son patrimoine :

Vous ne pouvez pas construire un patrimoine immobilier sans avoir au minimum défini vos objectifs.
C’est comme partir en vacances sans but. Comment choisir le type de vêtement dans votre valise (d’été ou d’hiver) ?
Quel moyen de transport prendrez-vous (voiture, avion, bateau) ?
Avez-vous prévu les bonnes devises, les vaccins, les assurances ? etc…

Dans la construction de votre patrimoine c’est pareil !

Lorsque vous vous trompez en terme d’investissement immobilier cela devient très vite douloureux. Au mieux vous avez un emprunt remboursé par votre locataire. Au pire vous avez un bien qui ne se loue pas ou qui est invendable. En plus vous aurez héritez d’un emprunt de 25 ans sur le dos !

Pas à pas vous allez construire votre patrimoine : Allez-vous acquérir votre résidence principale avant votre investissement locatif ou inversement ? C’est un vaste débat où même les professionnels de l’immobilier ont du mal à s’entendre. Mais globalement là aussi ce sont vos objectifs qui vous guideront donc comment faire pour les définir au mieux ?

Il faut déjà vous projeter dans 10 ans, 15 ans, 20 ans ou plus, ou vers un moment précis de votre vie : études des enfants, mariages, retraite, autres pour vous donner la destination.

Définir vos besoins !

Ensuite définir vos besoins à ce moment là : une somme d’argent, un revenu complémentaire de X €. Ils devront vous permettre de conserver votre niveau de vie et donc votre qualité de vie. Si vous avez des besoins mensuels de 3 000 € et qu’à la retraite vous ne percevez plus que 1 500 € (50% de la moyenne de vos 25 meilleures années) alors il vous manquera 1 500 €. De même lorsque vous divorcez ou que l’un des deux décède. Ou que vous souhaiteriez avoir mis de côté environ 50 000 € pour faire le plus mariage de vos enfants …. voici deux types de projets parmi de nombreux autres .

Vous avez la destination, maintenant qu’allez-vous mettre dans votre valise ?

Pour mettre en place votre stratégie vous devrez vous appuyer sur des bases concrètes : vos revenus et leurs origines (travail, revenus fonciers, revenus BIC, autres) vos charges (besoin du quotidien, emprunts) vos impôts. Sans ces informations votre stratégie s’écroulera à un moment ou un autre. L’objectif dans une stratégie c’est d’optimiser, faire effet de levier.

Exemple : si vous avez déjà des revenus fonciers qui créent des impôts et de la CSG-CRDS (17,2%) une réduction d’impôt sera plus opportune sur ce type de revenus (qui sont taxés 2 fois) que sur vos revenus du travail ne subissant pas cette CSG-CRDS.

Vos projets déterminent votre stratégie :

Cas où avez déjà beaucoup de revenus de votre activité et que vous payez beaucoup d’impôts. Constituer un patrimoine qui crée des revenus complémentaires semble absurde. Ou si vous avez besoin de revenus complémentaires aujourd’hui . Est-il opportun de vous créer des impôts donc une perte sèche,ce serait dommage.

Forcément j’ai les réponses à ces trois exemples, mais il y en a d’autres. Maintenant posez-vous tranquillement devant une feuille et mettez sur papier ce que vous souhaiteriez accomplir pour ….

Je vous propose de recueillir ce questionnaire ci-dessus et de vous rapprochez de moi dans un second temps. Nous ferons le point ensemble, je vous guiderai, une sorte d’avocat du diable pour vous faire réfléchir dans la bonne direction.

Et pour le transport vous prendrez la voiture, l’avion ou le bateau ?

Et oui le support de vos investissements est très important pour arriver à bon port.

Exemple : si vous souhaitez un bien locatif aujourd’hui qui demain devient votre résidence principale, vous ne choisirez pas votre investissement de la même façon que si vous devez le revendre, ou pensez le louer meublé à terme.

La destination de ce bien doit déjà être prévue au même de son acquisition. Même si vos projets changent en cours de route, vous devez avoir un cap avant de vous engager. Sinon votre investissement immobilier qui subira les aléas du marché économique vous sortira par les yeux et pourra devenir douloureux. Pour éviter cela conservez à l’esprit votre projet originel et adaptez-vous au marché si nécessaire.

Là également un conseil expert en immobilier pourra vous guider.

Tout est question d’objectif !

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Cordialement
Muriel Trenquier

Comment devenir un Senior Malin

Comment devenir un Senior Malin ?

En fait cela s’adresse à toute personne qui doit rebondir suite à un aléa de la vie. Les plus importants sont :

  • Le Divorce

  • Le Décès

  • Le Départ à la Retraite

Vous pensiez que le départ en retraite est le meilleur moment de votre vie, enfin libre ! vous percevez une rente et vous pouvez faire tout ce que vous voulez !

et bien vous avez tort, vous n’aviez pas pensé que :

  • Vos revenus allez être réduit d’au moins 25% voir 50%

  • Vos prestations sociales vont vous coûter très chères : la mutuelle n’est plus prise en charge par votre employeur, et son prix va augmenter avec vos besoins.Rebondir Financièrement

  • Les 6 1er mois risquent d’être douloureux si vous n’avez pas mis de côté, la pension ne se déclenchant pas dès votre départ…

Voici un tableau un peu noir mais malheureusement réaliste, « Aide toi toi-même et le ciel t’aidera ! » aujourd’hui c’est : « mets de l’argent de côté car l’Etat t’aidera de moins en moins ».

Rechercher des façons d’améliorer le quotidien devient une priorité, alors afin de vous donner quelques pistes, nous avons mis en place un club qui pendant 4 mois va vous transmettre des astuces pour augmenter votre pouvoir d’achat et pendant 1 an répondre à vos différentes questions et vous accompagner dans vos projets. Si vous souhaitez découvrir comment fonctionne ce club voici la vidéo de la conférence du 1er mois d’abonnement, cliquez ci-dessous !

Découvrez les astuces qui amélioreront vos pouvoir d'achat dans le Club des Seniors Malins, abonnez-vous ! ICI
https://pel.learnybox.com/inscription-rebondir-financierement/

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« Augmenter votre pouvoir d’achat »

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Différences entre usufruit et viager ?

Usufruit et ou Viager ?
Usufruit et viager est-ce la même chose ?




Vous avez déjà entendu parler du viager grâce au film avec Jean Carmet ou avec Jeanne Calment. Ce qui vous permet d’apprécier l’intérêt pour le vendeur de ce concept.

Nous allons étudier les différentes entre Le Viager et l’usufruit pour comprendre pourquoi et comment choisir entre le viager et l’usufruit ?

Dans les deux cas, le vendeur a le droit d’user du logement et vivre à l’intérieur, alors quelles sont les différences entre le viager et l’usufruit ?

Différences du viager VS usufruit ?

Du côté du Crédit-rentier :

Le crédit-rentier est le vendeur d’un viager, celui qui perçoit la vente de son bien immobilier, tout en étant autorisé à vivre à l’intérieur et percevoir une rente jusqu’à son décès.

A la différence de l’usufruit, le viager est constitué d’un bouquet et d’une rente. Le bouquet n’est pas une obligation et peut également être perçu au début comme à la fin du viager.

   Le bouquet est une partie de la somme de la vente que le crédit-rentier reçoit le jour de la signature chez le notaire. La transmission de propriété du logement s’effectue le jour de la signature mais sera effective qu’au décès du Crédit-rentier. Le Débit-rentier (l’acheteur) a l’obligation de verser la rente mensuelle sans défaut. Car malgré la transmission de propriété, le vendeur reste prioritaire, si l’acquéreur ne règle plus sa dette il perd tout droit sur le bien et le vendeur peut annuler la vente sans dédommagement. La Rente est calculée depuis le prix de vente moins le montant d’usage calculé en fonction de l’âge du vendeur et le bouquet.

Constitution de la vente :

La valeur du droit d’usage et d’habitation (DUH) art 625 à 636 du code civil https://www.legifrance.gouv.fr/codes/id/LEGIARTI000006429783/1804-02-09/ est inférieur de 60 % au droit d’usufruit.

Le contrat de vente prévoira donc la valeur du bouquet, de la rente si le viager est occupé et la rente si le viager devient libre en augmentant conventionnellement la revalorisation de celle-ci.

Le montant de cette rente s’estime en fonction de l’âge, du sexe du Crédit-rentier et donc de son espérance de vie. Le mode de calcul le plus fréquent pour calculer l’usufruit se trouve dans l’article 669 du code général des impôts . Auquel on soustrait 60% pour avoir la valeur de la DUH.

Exemple :

Valeur du bien 200 000 €, l’âge du vendeur 75 ans soit un usufruit équivalent à 30% = 60 000 €
La DUH est inférieure de 60% soit 37 500 € (le calcul est plus complexe, il intègre le sexe du vendeur ou des vendeurs, si le viager est sur 2 têtes et de la valeur locative du logement).

La valeur du viager sera donc d’environ 200 000 – 37 500 = 162 500 €

Ce montant sera la base pour le bouquet et les rentes.

La rente perçue par le crédit-rentier est imposable avec un abattement selon l’âge où la rente a été constituée, pouvant aller jusqu’à 70%.

Différences entre Viager et Usufruit
Avantages du viager et de l’usufruit pour compléter vos ressources

Du côté du Débit-rentier :

Le Débit-rentier est un acquéreur très investi dans son achat car il conserve le vendeur comme locataire à vie. Il a comme obligation de payer sa rente sans défaut et très souvent, il est également un soutien dans la vie du crédit-rentier. Le financement s’effectue la plupart du temps par le paiement du bouquet à l’aide d’un apport et le reste du montant de la vente par des versements (rentes) réguliers jusqu’au décès du Crédit-rentier. Le vendeur et son notaire peuvent demander de prévoir une garantie supplémentaire pour lui permettre de faire face aux imprévus. En effet si l’acquéreur ne peut plus régler la rente, le vendeur a un privilège et redevient propriétaire sans dédommagement. L’acquéreur peut cependant revendre avec les mêmes conditions son viager, s’il ne peut plus continuer à verser sa rente, ce qui lui évitera de tout perdre.

Lorsque le Crédit-rentier quitte le logement c’est définitif. L’acquéreur pourra alors récupérer l’usage et les fruits du bien. Il devra augmenter la rente selon les termes définis dans le contrat, une augmentation d’environ 20 à 30%. A la différence d’un prêt immobilier, la rente ne réduira pas les loyers perçus du viager. Les revenus d’un viager sont donc uniquement réduits par la taxe foncière, les assurances et les frais de gestion éventuellement.

Différences Usufruit VS Viager ?

Du côté de l’Usufruitier VS le Crédit-rentier :

Cette une autre façon de rester locataire de sa résidence principale et recevoir un montant pouvant compenser un manque de trésorerie.
A la différence du viager, l’usufruitier peut vivre dans le logement ou le louer et donc recueillir les fruits d’une location jusqu’à son décès. Cet usufruit s’appelle également usufruit viager lorsqu’il sera jusqu‘au décès de l’usufruitier. En théorie cet usufruit peut se revendre, mais en pratique étant dépendant de la survie de l’usufruitier originaire, l’aléa serait trop grand. C’est cependant possible quand l’usufruit est temporaire.

La Valeur de l’usufruit peut être calculée de 2 façons, soit selon l’article 669 du code général des impôts (base du calcul des droits fiscaux) ou selon un calcul économique. Tenant compte du sexe de l’usufruitier, son âge, s’il y a 1 ou 2 têtes et la valeur locative du logement.

Différences de la valeur d’un usufruit et d’un viager : Valeur du Bien 200 000 € et âge de l’usufruitier ou crédit-rentier : 75 ans : v

  • Viager : 37 500 €
  • Usufruit : 60 000 €

Du côté de Nu-propriétaire VS Débit-rentier :

Le Nu-propriétaire est le futur plein propriétaire du bien comme le Débit-rentier pour le viager. C’est surtout la façon de l’acquérir qui diffère. Le Nu-propriétaire peut plus facilement avoir recourt à un prêt qu’avec le viager. Tout simplement parce que la banque sera prioritaire en cas de défaut de remboursement. (Malheureusement peu de banques connaissent les subtilités de cet investissement ou ne cherchent pas à le comprendre).

Il ne pourra donc pas récupérer le bien tant que l’usufruit ne s’est pas éteint (terme ou décès). C’est la forme la plus fréquente d’indivision lors d’une succession où le survivant du couple conserve l’usufruit et les enfants héréditaires reçoivent la Nue-propriété de la part du défunt.

Il y a une répartition des charges, à peu près comme entre un propriétaire (bailleur) et son locataire. Mais une convention d’usufruit peu en modifier les termes.

C’est un viager plus juridiquement encadré.

Comment et pourquoi choisir l’Usufruit ou le Viager :

Conserver son logement et augmenter sa qualité de vie, la différence entre Viager et Usufruit

La plupart du temps le vendeur ne connait pas la vente en usufruit, qu’il découvre le plus souvent lors d’une succession. C’est le viager qui est le plus connu. Alors que ces 2 façons de vendre existent depuis longtemps l’une comme l’autre. Le viager date des empires babylonien et égyptien, il arrivera en France en 876. Le démembrement (nue-propriété + usufruit) encadre grâce au code napoléonien la transmission les fermages de père en fils

Le viager est une transmission immobilière transgénérationnelle où l’acquéreur aide une personne âgée à retrouver un niveau de vie perdu.

Aujourd’hui le démembrement permet de créer un patrimoine immobilier sans les soucis de la gestion locative, avec une réduction due aux loyers non perçus pendant environ 15 ans.  Les deux droits constituant le démembrement (Usufruit-Nue-propriété) sont assez indépendants l’un de l’autre.

L’objectif pour les acquéreurs est le même : acquérir de l’immobilier avec une réduction immédiate. En considérant l’aléa de vie comme une opportunité supplémentaire. Le financement et la fiscalité des revenus et des paiements ne sont cependant pas traités de la même façon.

L’objectif des vendeurs est d’obtenir des revenus complémentaires (bouquet du viager ou montant de la Nue-propriété) puis une rente ou les loyers du logement. La fiscalité des versements n’est pas la même pour l’usufruitier et le crédit-rentier.

Il est donc opportun de définir son objectif pour choisir l’une ou l’autre façon d’acquérir cet immobilier où le vendeur reste dans les lieux.

Selon vos moyens, vos besoins, vos objectifs fiscaux et sociaux.

Nous restons à votre écoute pour une analyse complète de vos projets : https://calendly.com/muriel-trenquier

La définition de vos objectifs, c’est indispensable….

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Le premier objectif
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Dans notre information sur l’immobilier, nous allons d’abord commencer par les produits les plus faciles, mais ce n’est pas pour tout le monde le même produit.

C’est votre premier effort qui vous donnera vos possibilités, selon votre âge, vos compétences, vos acquis et actifs.

Nous pourrons alors rechercher des produits adéquats et c’est pour cela que je viens de vous dire que ce n’est pas pour tout le monde la même chose, nous allons ensemble personnaliser votre cheminement tout au long de notre formation.

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